Как правильно рассчитать ипотеку?

Приобретение жилья по программе ипотечного кредитования – это большая ответственность. Много лет на заемщике будет «висеть» огромный долг перед банком. Готовы ли вы не один десяток лет каждый месяц отдавать внушительную часть своей зарплаты для погашения ипотечного кредита? Это очень тяжело и не каждому по силам – в рекламе про доступное жилье лишь малая доля правды. Позволить себе приобрести квартиру по программе ипотечного кредитования могут единицы.

Рекомендации экспертов

Ипотека – это целевая программа кредитования, позволяющая заемщику купить жилье. Многие эксперты называют данный банковский продукт доступным, но это преувеличение – большинство граждан РФ никогда не смогут им воспользоваться. На стоимость ипотеки влияет:

• размер первоначального взноса;
• комиссия банка;
• размер процентной ставки;
• сумма кредита;
• стоимость квартиры;
• срок предоставления кредита;
• тип ежемесячного платежа.

Некоторые банки обязывают клиентов приобрести страховку – только после этого они могут получить ипотеку. Обычно в качестве обеспечения данного кредита используется квартира, которую хочет купить заемщик. Размер первоначального взноса составляет не менее десяти процентов.

Ипотечный кредит необходимо выплачивать аннуитетными или дифференцированными платежами. В первом случае заемщик ежемесячно перечисляет на банковский счет одинаковую сумму. Ее размер не меняется со временем. Во втором случае размер платежа уменьшается каждый месяц. Поначалу дифференцированный способ погашения ипотечного кредита кажется менее выгодным. Размер взноса не превышает половины дохода семьи за 30 дней и максимум 35%, если у заемщика есть несовершеннолетние дети. Возможно, эксперты в банке сочтут вашу зарплату высокой – тогда ежемесячный платеж может повыситься до шестидесяти процентов. Это довольно внушительные расходы, которые «потянет» далеко не каждый человек.

Средний уровень процентной ставки по ипотечному кредиту варьируется от 10% до 11%. Более выгодного предложения вам не сделает ни один банк. Условия для приобретения вторичного жилья менее жесткие – размер процентной ставки составляет всего 9,25%. Целесообразно ли брать кредит на покупку данной недвижимости – решать вам. Некоторые эксперты прогнозируют снижение процентных ставок по ипотеке почти в 2 раза, но большинство аналитиков уверены, что это произойдет, когда экономическая обстановка в стране стабилизируется.

Обычно срок предоставления кредита варьируется от двадцати до тридцати лет. Заметьте, что это далеко не предел! Срок предоставления кредита зависит от множества факторов. Некоторые банки предлагают ипотеку на 50 лет.

Обычно сумма кредита составляет до тридцати миллионов рублей. Некоторые организации предлагают больше. Банк готов предоставить сумму, покрывающую 85% стоимости квартиры. Остальную часть заемщику необходимо оплатить самостоятельно. Это можно сделать с помощью первоначального взноса – в данном случае покупателю квартиры предстоит внести сумму, составляющую 15% от стоимости приобретаемого им жилья.

Вы догадываетесь, как сделать ипотеку максимально выгодной? Внести большой первоначальный взнос, чтобы как можно скорее погасить кредит. Некоторые заемщики сразу оплачивают 50% стоимости квартиры, а оставшуюся часть суммы перечисляют банку ежемесячно в течение десяти лет.

Размер ипотечного кредита во многом зависит от оценки жилья аккредитованным экспертом. При этом продавец имеет право просить за квартиру большую сумму. В этом случае рекомендуется найти другое жилье. Продавец может предложить любую сумму, например, превышающую реальную стоимость квартиры на 15%. Возможно, вам будет необходимо приобрести именно это жилье? В таком случае будьте готовы добавить разницу к сумме, которую предоставит банк – кредитор готов покрыть только 85% от стоимости квартиры.